Die Hypothekarzinsen sind stark angestiegen, wie beurteilen Sie als Bank die mittelfristige Entwicklung am Hypothekarmarkt?
Der Hypothekarmarkt ist in den letzten Jahren relativ konstant gewachsen. Wir rechnen auch in Zukunft mit einer Ausweitung des Hypothekarvolumens, wenn auch die Wachstumsraten sinken dürften. Zudem waren Institutionelle in den letzten Jahren als Investoren vermehrt aktiv am Hypothekarmarkt. Dieser Trend dürfte sich abschwächen mit höheren Zinsen. Denn diese bieten institutionellen Investoren wieder mehr Anlagealternativen mit Unternehmensanleihen.
Wird der Anstieg der Hypothekarzinsen Ihres Erachtens zu einer Änderung der Immobilienpreisentwicklung führen?
Aus einer Finanzierungsoptik dürfte der Effekt der höheren Zinsen noch beschränkt sein, da sich kurzfristige Hypotheken noch nicht verteuert haben. Der Zinsanstieg ist auch bei langfristigen Hypotheken nicht in einer Grössenordnung, welche die Tragbarkeit von Hypotheken für Eigenheimkäufer in Frage stellt.
Aber höhere Zinsen sind gleichbedeutend mit höheren Opportunitätskosten. Immobilienanlagen aller Art (Eigennutzung, Buy-to-let, Ferienwohnung, Mehrfamilienhäuser usw.) verlieren dadurch an Attraktivität, was die Nachfrage dämpfen wird. Der Anstieg der Immobilienpreise dürfte daher bald abflachen – eine Phase stagnierender Preise ist mittelfristig wahrscheinlich.
Haben Sie eine Änderung der Nachfrage nach Hypotheken festgestellt? Welche Reaktionen erhalten Sie durch Ihre Kunden?
Die Nachfrage nach privaten Hypotheken ist noch immer ungebrochen hoch. Gerade in Zeiten steigender Inflation sind Realwerte wie Immobilien, Aktien oder Firmenbeteiligungen sehr beliebt.
Was raten Sie Kunden, deren bestehende Hypotheken z.B. erst in einem halben Jahr auslaufen? Macht es Sinn diese vorzeitig zu verlängern? Wie sind die Konditionen in Ihrem Bankinstitut dazu?
Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet, sondern die Situation muss immer individuell beurteilt werden. Aus diesem Grund erarbeiten wir gemeinsam mit den Kundinnen und Kunden einen Finanzplan. Daraus abgeleitet strukturieren wir anschliessend die Laufzeiten der Hypotheken. Die Zinssätze ändern täglich. Derzeit können wir äusserst attraktive Zinssätze anbieten – sowohl für kurzfristige wie auch für langfristige Laufzeiten. Wie gesagt, jede Situation ist anders und sollte auch so betrachtet werden. Deswegen ist Beratung hier so wichtig. Wir stehen immer gerne für ein Gespräch zur Verfügung.
Wir danken Herrn Rogger für die Beantwortung unserer Fragen.
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